当前位置:八大胜线上娱乐官网  >数据图表  >金沙国际理财·银行业保险业侵害消费者“七大通病”曝光 你中招了吗

金沙国际理财·银行业保险业侵害消费者“七大通病”曝光 你中招了吗

2020-01-11 11:28:34     来源:八大胜线上娱乐官网
10月10日,银保监会公布了《银行业保险业侵害消费者权益乱象的表现形式》,昨日,“金融1号院”梳理并刊发了保险业侵害消费者权益的四大表现形式。借贷过程中强制消费者办理保险、信用卡、大额存单等业务或强制要求向特定第三方合作机构购买产品或服务;办理业务时未充分向消费者履行告知义务,开通账户资金变动提醒短信业务并收取费用。

金沙国际理财·银行业保险业侵害消费者“七大通病”曝光 你中招了吗

金沙国际理财,10月10日,中国保险监督管理委员会发布了《银行业和保险业侵犯消费者权益行为的表现》。昨天,“金融第一医院”梳理并公布了保险侵害消费者权益的四大表现形式。今天,我们将继续推出“银行业和保险业的一些常见问题和混乱”以及“银行业侵犯消费者权益的混乱表现”。

根据“金融第一医院”的说法,银行业和保险业的七大常见问题和混乱主要包括以下七个方面:

一是非法利用政府信誉开展营销活动。例如,银行和保险机构及其雇员利用互联网和自我媒体平台故意扭曲政策,甚至捏造和传播虚假信息,误导消费者相信政府或监管当局为产品或服务提供担保。

二是未经批准或备案就推销产品。

第三,金融产品的销售没有经过消费者权益保护部门的独立审查。

第四,客户信息安全不到位。消费者个人信息的收集和使用不规范。个人信息,如目标客户的联系信息,是通过非法手段获得的。未经消费者明确授权,该信息用于交叉销售其他产品和服务或向相关第三方推荐客户。未经客户同意或无明确理由,将客户的姓名、证书类型和证书号码、电话号码、通信地址和其他敏感信息提供给第三方机构或个人。

第五,当银行和保险机构主动呼叫,或者未经客户同意向消费者发送营销短信,干扰他人的正常生活时,会出现盲目呼叫干扰人的问题。在消费者明确拒绝接听营销电话或短信后,该列表没有根据消费者需求进行调整。

六是银行保险机构本身或通过第三方向消费者打电话或发送促销信息,内容有误导性、虚假内容,或提供不准确信息的。

第七,不合理的绩效考核和激励机制导致消费者保护不足。包括以下三个方面:

1.为个别产品设定销售目标和有针对性的激励措施会导致销售人员违反销售适当性原则,过度营销或诱导向客户销售某些类型的产品。

2.在银行保险机构的薪酬体系中,绩效占员工总收入的比例过高,刺激员工误导销售。

3.在综合绩效评价体系中,消费者保护内部评价的比例过低,对分行的经营行为没有很强的指导作用,难以激励分行落实消费者保护的主体责任。

银行在这五大领域侵犯了消费者的权益。一是产品设计:产品嵌套多层,结构复杂,产品规格等销售资料的信息披露不真实、不准确、不完善。结构性存款为假结构,代替保本融资,或按保本产品促销。理财产品预期收入范围的计算不科学、不合理,存在诱导表达式。

第二是营销和宣传。包括以下级别:

1.不当宣传和误导销售。在产品和服务宣传中引入不真实、不准确的数据和资料,对过去的表现做出虚假或者夸大的陈述;对资产管理产品的未来效果和收益作出担保承诺,明示或暗示资本保全,无风险或收益保全;利用回避概念、不当类比和隐含假设等手段,误导消费者相信或有理由相信金融产品和服务符合自身的风险承受能力。

2.有意为低收入人群发展信用卡业务,培养高风险用户。如过度向无还款能力的大学生进行信用卡营销,金额控制不审慎;向信用状况差或信用额度长的客户发放高信用额度;过度营销分阶段业务。

第三,产品销售。这方面有许多问题:

1.销售未经消费者适当测试的产品;代表客户进行操作风险评估或不当引导客户提高评级,以达到推广高风险金融产品的目的;销售产品的风险水平与客户的风险承受能力不匹配。私募产品出售给不合格的投资者,如分拆信托和其他私募产品,并出售给不合格的投资者。

2.销售过程没有严格区分自有理财产品和寄售产品,导致消费者混淆两者的区别。

3.银行工作人员利用其就业状况或在组织的营业场所的帮助下私下出售“飞机票”;擅自或者超越授权范围开展寄售业务的;以附属机构的名义,私下推荐或者销售未经监管部门注册批准或者未经机构自身批准的产品。

4.信息披露不到位。未充分履行贷款前告知消费者的义务,未使用清晰易读的字体表达产品和服务的年利率和利率的;未向消费者明示重要合同条款、可能的违约风险和责任、银行和保险机构应承担的义务等。,导致关键信息披露不完整;产品、服务采购、个人信息查询等用户授权采用默认检查模式。

5.强制约束和捆绑违反了消费者的自主选择。在贷款过程中,消费者被迫办理保险、信用卡、存单等业务,或者从特定的第三方合作机构购买产品或服务。在办理业务时,未完全履行通知消费者的义务,开通短信提醒账户资金变化并收取费用。

6.销售过程缺乏契约精神。例如,在抵押贷款业务中,消费者的知情权和选择权没有得到充分尊重:一方面,为了攫取客户资源,以优惠利率营销客户;另一方面,他们利用标准合同的起草者,在条款和条件中隐瞒了调整利率的权利,后来以总行配额控制为由,强迫客户接受利率上调,以实现银行收入最大化。

7.特区“双录”规定尚未实施。在代销理财和销售产品的过程中,员工没有按规定做“双记录”,或者先交易后没有做双记录。

8.要求消费者签署空白合同,并在签署后添加不利的合同条款和要素。

第四,内部管理。体现在以下几个方面:

1.注重绩效,不注重信用卡营销团队的管理,导致信用卡营销人员频繁出现不正当的销售行为。

2.资产管理产品受托人尽职管理不到位,侵犯了消费者权益。违反法律法规或者合同约定,不履行诚实信用、审慎有效管理的义务,导致挪用委托管理资金等侵害消费者权益的后果。

第五,与第三方组织的合作。其中包括:

1.违反规定,允许第三方机构业务人员在银行机构网点设立业务或销售产品的。

2.未建立合作机构名单管理制度,未明确双方责任义务和风险管理措施,未明确合规管理方法要求。

3.通过合同协议与第三方机构开展各种合作,但未能检查和有效控制合作机构的实施。合同没有明确规定第三方机构不得误导销售、暴力催收、强行搭售、对同一服务项目同时向金融机构和消费者重复收费、以各种借口过度收费、过度收费、非法获取客户个人信息等。

4.在信贷业务中,他们违反规定,与各种中介和咨询公司等第三方“合作”。小微企业和个人消费者只有接受第三方服务并支付费用和其他附加条件,才能获得正常的贷款程序和贷款。这些第三方与银行之间的“合作”在不同程度上涉及与银行内部人员的利益交换,这也可能推高企业或个人的融资成本。

编辑:王思文值班编辑:文立

关注通化顺金融微信公众号(ths518),获取更多金融信息

上一篇:网络时代的叛逆与盲从 下一篇:热烈祝贺中国侨商联合会第五次会员代表大会召开
  • 刚刚,两个大国共同提议联合国搬家,看来忍美国很久了